车险变革

我们经常看到巨头或者行业明明有更好的变革方向但是却难以做出变化。

柯达最早发明了数码相机，但是他们却行动迟缓被数码相机革了命。

丰田在很久以前就制造了电动车，但是现在丰田歇斯底里的逆势抵制电动车的政策趋向。

船大难掉头，惯性，利益关系，各种制肘，恐惧，都会产生极力维持现状的力量。

车险行业不合理久矣，在过去几年，很多地方车险的佣金能够达到 40-50%，还有些地方能够双返，就是商业险和交强险都能有返现，还有些地方税务抢其他地方的税款，再返车船税。

也就是说，收到的钱有一半都消耗在为了业务竞争而支付的天量返现上。

其实车险业务就在那里，你争取或者不争取，车主都是要办理的，不增不减，但是你不争就会被别人争去，虽然行业无虞但是你业务少了。

所以返现在过去这么多年来，虽然被保监会各种打压，但是一直没有效果，往往就是打压的时候老实 2 个月，但是有一家提升了返现，其他各家为了自保就不得不跟进，你返 18% 我就返 25%，你返 25% 我就返 30%。

我以前觉得情况会一直维持下去，因为只要车险行业不垄断就会有竞争，车险价格条款一样就没有差异化，没有差异化就只能靠更高的佣金来争夺现有客户。

但是我幼稚了，银行保险监管部门合并成了银保监，果然厉害了很多，在两个方面下手就打破了这种局面：

1，允许价格差异化，

2，限制主要保险公司的业务增长率

先说第一条，原本的要求各家保险公司的价格一致本来就不合理，大保险公司全国更多网点，服务更好，口碑更佳，赔付爽快。对客户来说，相同的价格为什么要去选校小保险公司，那小保险公司只有靠拼命返现来增加优势吃一些大保险公司嘴边留下的垃圾客户。现在好了，价格自己定，人保就是贵，小保险公司就是便宜。

再说第二条，现在像人保、太平洋人寿等保险公司，往往月中或者 20 多号就业务达到要求了，不能再增长了，就开始对各种类型的业务做出限制，现在不是抢业务的问题了，是不想做业务的问题了。你还想要高佣金高返现? 你先问问能不能做再说吧。

不过人保太保人寿这些是国企，会老老实实听话。但是平安那些保险公司可不一定会愿意这样，这里面也有一些问题。

但是大体来讲，把握住几家大的保险公司已经可以决定市场。毕竟老三家有远超市场一半的份额。

春江水暖鸭先知，作为行业第一线的人，作为一个车险渠道人员，能感受到行业的变化，但是也难以站在更高的层面上来观察。或许对行业来说是进步，只是我这样的中间商，慢慢的要消亡掉了吧。

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